원리금균등상환 원금균등상환 차이점 비교 분석

 
 
대출을 갚는 방식에는 가장 널리 사용되는 두 가지가 있습니다. 원리금균등상환과 원금균등상환입니다. 이 두 가지 방식은 대출을 갚아나가는 과정에서 이자와 원금의 비율을 조정하는 방식의 차이를 보이며 그에 따른 상환금액도 달라집니다. 둘 중 어떤 것을 선택하는 것이 더 유리한지는 본인의 경제적 상황과 앞으로의 상환 계획에 따라 달라집니다. 따라서 원리금균등상환 원금균등상환 각각의 뜻과 상환방식에 대해서 정확한 이해를 하는 것이 중요합니다.
이번 글에서는 원리금균등상환 원금균등상환 뜻과 차이점이 무엇인지 알아보겠습니다. 이를 통해 원리금균등상환 원금균등상환 중에서 본인에게 더 유리한 방식이 어떤 것인지 선택하는 방법을 알려드리도록 하겠습니다. 
 

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★ 원리금균등상환 뜻과 상환 방법

 

 
 
원리금균등상환이란 대출상환 방식 중 가장 흔하게 사용되는 방법으로 주택담보대출이나 개인대출 등 다양한 금융 상품에 적용됩니다. 원리금균등상환방식은 대출 기간 동안 원금과 이자를 합한 금액(원리금)을 매달 동일한 금액을 상환하는 방식입니다. 대출을 받은 첫 달부터 마지막 달까지 매달 상환하는 금액이 동일하기 때문에 재정 관리를 할 때 미래를 예측하기 유리합니다.
여기에서 원금은 금융기관에서 빌린 금액이고 이자는 대출 원금에 대해 금융기관이 부과하는 비용으로 대출 기간동안 발생합니다. 원리금균등상환 방식은 초기 상환 시기에는 이자 비중이 높지만, 시간이 지남에 따라 원금 비중이 높아지고 이자의 비율이 낮아지는 구조입니다. 즉 처음에는 이자를 많이 내고 나중에는 원금을 더 많이 갚는 방식입니다. 
 
 

 
 

• 원리금균등상환 방식의 장점과 단점

▶장점: 원리금균등상환의 가장 큰 장점은 예산에 대한 예측 가능성이 높다는 것입니다. 매달 상환해야 하는 금액이 일정하기 때문에 예산 계획을 세우기가 용이합니다. 고정된 금액을 매달 지출할 수 있기 때문에 소비 패턴을 안정적으로 유지할 수 있습니다. 또한 매월 이자와 원금을 동시 상환하기 때문에 시간일 갈수록 상환 부담이 줄어듭니다. 초기에는 이자를 지불하는 것에 대한 부담이 크지만 시간이 지날수록 이자 부담은 줄고 원금 상환 비중이 늘어납니다. 원리금균등상환 방식은 시간이 갈수록 이자 부담이 감소합니다. 원리금균등상환 방식은 대출 기간이 진행될수록 원금 상환 비중이 높아지기 때문에 그만큼 이자 부담이 낮아집니다. 대출 초기에는 이자를 더 많이 지불하지만 시간이 갈수록 이자가 줄어듭니다.
 
▶ 단점: 원리금균등상환방식은 원금균등상환방식에 비해서 금리가 조금 더 높게 결정됩니다. 이러한 점을 염두한다면, 원리금균등상환은 장기적으로 대출을 받는 것보다는 단기적인 대출 상품에 더 유리합니다. 또한 일부 대출 상품에서는 대출을 만기 이전에 상환할 경우에 상환 비용이나 수수료가 발생할 수 있으니 사전에 확인이 필요합니다. 
 
 

 
 

★ 원금균등상환 뜻과 방법

 

 
 
원금균등상환 방식은 매달 동일한 금액의 원금을 상환하고, 남은 잔액에 대한 이자를 지불하는 구조입니다. 즉 대출을 받은 사람이 매달 동일한 금액의 원금을 상환하며 남아있는 원금에 대한 이자를 지불합니다. 따라서 원금균등상환 초기에는 원금과 이자를 합한 금액이 크지만 시간이 지남에 따라 매달 상환해야 하는 금액이 줄어드는 구조입니다. 
이자는 원금에 대해 금융기관이 부과하는 비용으로 대출 잔액에 비례하여 발생합니다. 원금균등상환 방식에는 매달 상환하는 원금이 일정하기 때문에 초기에는 전체 상환 금액이 상대적으로 높지만, 이후에는 남아있는 원금이 줄어들면서 그에 따른 이자도 감소하게 됩니다.
 
 

 
 

• 원금균등상환 장점과 단점

▶ 장점: 원금균등상환방식은 원리금균등상환방식에 비해서 금리가 더 낮게 책정됩니다. 낮은 금리를 원한다면 원금균등상환방식이 더 유리합니다. 
원금균등상환방식은 매달 일정한 원금을 상환하기 때문에 초기 이자 부담이 적습니다. 상환이 시작되면 남아있는 원금이 줄어들기 때문에 이자 부담은 자연스럽게 감소합니다. 따라서 대출 기간 동안 총이자 비용이 서서히 줄어듭니다. 이는 초기에 원금이 빠르게 줄어들면서 남아있는 원금에 대한 이자가 줄어들기 때문입니다. 
 
▶ 단점: 원금균등상환의 단점은 초기 상환 부담이 크다는 것입니다. 대출 초기부터 원금과 이자의 상환액이 크게 느껴져 부담이 생길 수 있습니다. 짧은 기간 내에 상환할 경우 그 부담은 더욱 크게 느껴집니다. 매달 동일하게 갚아나가야 하는 원금에 이자까지 합해진 금액이 짧은 대출 기간에는 더욱 크게 느껴질 수 있기 때문입니다. 따라서 원금균등상환은 단기 대출보다는 장기적인 대출 방식에 더욱 유리합니다. 또한 매달 납부하는 금액이 달라지기 때문에 예산을 관리하는 것이 불편할 수 있습니다. 단기적인 지출 계획을 세우고 있다면 초기 상환 금액이 커지는 원금균등상환 방식은 맞지 않을 수 있습니다.
 
 

 
 
★ 원리금균등상환 원금균등상환 중 나에게 더 유리한 방식은?
 
원리금균등상환 방식은 재정 계획을 쉽게 세울 수 있는 장점을 가지고 있지만 초기 부담이 커질 수 있고 총 지불해야 하는 이자 비용이 많아질 수 있는 단점도 있습니다. 따라서 단기적인 대출로 상품에 유리합니다. 
반대로 대출 상환 기간을 오래 잡거나, 빠른 대출 상환이 어려워 장기적으로 갚아나갈 생각을 하고 있다면 원금균등상환이 유리합니다. 
다음은 원리금균등상환 원금균등상환 두 가지 방식을 비교하여 정리해보았습니다. 많은 도움이 되셨으면 좋겠습니다.
 

	원리금균등상환	원금균등상환
상환액 특성	매달 동일한 원리금(원금+이자 합산) 상환	매달 동일한 원금을 상환
초기 상환액	낮음( 매달 일정 금액 상환)	높음 (처음에 상환 부담 큼)
이자 부담	총 이자 비용이 상대적으로 높음	총 이자 비용이 상대적으로 낮음
이자 비중	초기에 이자 비중 높고, 점차 원금 비중 증가	이자 비중이 꾸준히 감소
적합 대상	매달 일정한 금액으로 상환을 원하거나, 초기 상환 부담을 줄이고 싶을 때	장기 대출 이용자로 긴 시간 총 상환 비용을 줄이고 싶은 경우
장점	매달 상환 금액이 일정해 예산 관리 용이	초기 상환 부담 크지만 이자 비용 절감 가능
단점	총 이자 부담이 상대적으로 높음	초기 상환 금액이 커 부담 증가