원리금균등상환과 원금균등상환 어떤 게 유리할까?

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대출을 받을 때 상환 방식에 대해서 선택해야 하는데, 이때 원리금균등상환과 원금균등상환이라는 용어가 등장합니다. 처음 대출을 받는 입장이라면 이 두 가지 용어가 생소하게 느껴지실 텐데요. 두 가지의 방법이 다르기 때문에 어떤 것이 나에게 유리할지 판단하는 것도 쉽지 않습니다. 하진만 원리금균등상환과 원금균등상환 방식에 대해서 미리 알고 있다면 어떤 것이 더 유리한지 선택하는 것이 그리 어렵지 않아 대출 업무를 더 수월하게 볼 수 있습니다. 이번 글에서는 대출받을 때 반드시 알아야 할 용어, 원리금균등상환과 원금균등상환에 대해서 자세히 알아보겠습니다.

 

★원리금균등상환이란?★

 

원리금균등상환은 대출 원금과 이자(원리금)을 매월 일정한 금액으로 나누어 상환하는 방식입니다. 즉 대출 원금과 이자를 합친 원리금을 만기일까지 균등하게 상환하는 것을 말하죠. 대출 기간 동안 매달 내야 하는 납부금이 일정하기 때문에 자금을 관리하기에 유리한 면이 있습니다. 원리금균등상환에는 다음과 같은 장점과 단점이 있습니다.

 

▶ 장점

 

1. 고정 월 상환액

원리금균등상환 방식은 대출기간동안 매월 동일한 상환액을 지불합니다. 이로써 매월 상환 부담이 일정하게 유지되기 때문에 예산을 관리하기가 용이합니다. 

2. 이자와 원금 동시 상환

매월 상환액 중 일부는 이자 지불에 할당되고 나머지는 원금 상환에 사용됩니다. 초기에는 이자 부담이 크고 시간이 지날수록 원금 상환 비중이 늘어납니다. 

3. 이자 부담 감소

대출 기간이 진행됨에 따라 남은 원금이 감소하면서 이자의 부담 역시 감소하게 됩니다. 초기에는 이자 부담이 더 크지만 시간이 지날수록 지불 이자가 감소합니다.

 

▶ 단점

 

1. 높은 금리

원금균등상환보다 원리금균등상환의 금리가 조금 더 높게 책정됩니다. 따라서 장기 대출 상품보다는 단기 대출 상품에 더 유리합니다. 

2. 추기 비용 발생 가능

일부 대출 상품에서는 일찍 상환할 경우 일정 수준의 수수료 또는 상환 비용이 발생할 수 있습니다.

3. 긴 기간 이자 지불

원리금균등상환방식은 단기 대출에 더 유리한 상품입니다. 장기 대출로 이어질 경우 이자의 지불 금액이 더 많아질 수 있습니다. 

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★ 원금균등상환 ★

 

원금균등상환방식은 매월 일정한 금액의 원금을 지불하면서 그에 맞게 이자를 계산하여 상환하는 방식입니다. 매달 갚아나가는 원금은 일정하고 이자가 변하는 상환 방식이기 때문에 초기 상환 비용은 큽니다. 하지만 시간이 흐를수록 이자가 줄어들어 갚아야 하는 총 상환 금액도 줄어들게 됩니다. 원금균등상환 방식의 장단점을 구체적으로 알아보겠습니다.

 

▶ 장점 

 

1. 낮은 금리

원리금균등상환 방식에 비해서 원금균등상환 방식이 금리가 더 낮습니다. 때문에 더 낮은 금리를 원하신다면 원금균등상환 방식이 맞습니다.

2. 시간이 지남에 따라 이자 비중 감소

대출 기간이 진행됨에 따라 남은 원금이 감소하면서 내야 하는 이자가 줄어듭니다. 초기에는 상환 비중이 높지만 시간이 지날수록 매월 상환 비용이 감소하는 형태를 띱니다.

 

▶ 단점

 

1. 초기 상환 부담이 큼

대출 초기에는 원금과 금리의 상환액이 크기 때문에 부담을 느낄 수 있습니다.

2. 짧은 기간 내 상환 시 이자 부담 상승

대출 상환 기간이 짧을 수록 이자 부담이 크게 증가할 수 있습니다. 특히 대출 초기에는 원금 상환 비중이 작가 이자 부담이 상대적으로 높아집니다.

3. 예산 관리의 불편함

원금균등상환 방식은 매달 납부해야 하는 액수가 일정하지 않기 때문에 예산을 관리하는 것이 불편할 수 있습니다. 

 

★ 마무리: 원리금균등상환 원금균등상환 중 어떤 걸 선택할까? ★

 

대출 상환 기간을 빨리 잡거나 만기 이전에 상환할 여력이 될 경우 원리금균등상환이 더 유리하다고 볼 수 있습니다.

반대로 대출 상환 기간을 길게 잡거나 당분간 대출 상환 능력이 어렵다고 생각되는 경우는 원금균등상환이 유리합나다. 

또한 매월 일정한 고정 비용 지출을 원하는 사람들에게는 원리금균등상환 방식이, 초기에는 상환 규모가 크더라도 점점 상환 비용이 줄어드는 방식이 괜찮은 사람이라면 원금균등상환방식을 선택하시면 되겠습니다.